Mit Kindern über Geld sprechen: Sackgeld als Übung fürs Leben

Heute beschäftigt sich Simone intensiv mit finanzieller Bildung für Familien. Mit simosackgeld.ch hat sie ein System entwickelt, das Kinder dabei unterstützen soll, Geld aufzuteilen, Entscheidungen zu treffen und früh eigene Erfahrungen damit zu sammeln. Denn finanzielle Bildung beginnt für sie nicht erst mit dem ersten Sackgeld. Kinder beobachten schon viel früher, wie ihre Eltern einkaufen, bezahlen, sparen und über Geld sprechen.

Mit Kindern über Geld sprechen beginnt im Alltag

Kinder kommen schon lange vor ihrem ersten Sackgeld mit Geld in Berührung. Sie erleben uns beim Einkaufen, sehen, dass an der Kasse bezahlt werden muss, hören Gespräche über Ferien oder Rechnungen und bekommen mit, wenn wir uns für oder gegen einen Kauf entscheiden.

Genau hier beginnt für Simone finanzielle Bildung. Statt eines grossen «Geldgesprächs» braucht es vor allem viele kleine Situationen im Alltag. Eltern können beispielsweise erklären, warum sie etwas kaufen oder darauf verzichten, weshalb Geld nicht unbegrenzt zur Verfügung steht oder warum sie für bestimmte Dinge sparen.

Dabei spielt nicht nur eine Rolle, was wir Kindern erklären. Mindestens genauso wichtig ist, was wir ihnen vorleben. Kinder nehmen wahr, ob Rechnungen Stress auslösen, wie über Geld gesprochen wird und welche Emotionen damit verbunden sind. Simone empfiehlt Eltern deshalb, den eigenen Umgang mit Geld einmal bewusst zu beobachten: Welche Sätze fallen bei uns zu Hause? Welche Haltung vermitteln wir, vielleicht sogar unbewusst?

Finanzielle Bildung soll dabei keine zusätzliche Schulstunde zu Hause werden. Geld darf vielmehr ein genauso normales Gesprächsthema sein wie Gefühle, Freundschaften oder Schule.

Sackgeld ist ein Übungsfeld

Das erste Sackgeld ist deshalb weniger der Beginn finanzieller Bildung als eine Möglichkeit, selbst Erfahrungen zu sammeln.

Plötzlich kann ein Kind eigene Entscheidungen treffen: Gebe ich mein Geld direkt aus? Spare ich auf einen grösseren Wunsch? Was passiert, wenn das Geld schon früh aufgebraucht ist?

Auch Fehlkäufe gehören dazu. Im geschützten Rahmen des Sackgeldes können Kinder erleben, dass finanzielle Entscheidungen Konsequenzen haben. Genau darin liegt ein wichtiger Lerneffekt. Es geht nicht darum, jede falsche Entscheidung zu verhindern, sondern Kindern zu ermöglichen, daraus zu lernen.

Sackgeld aufteilen statt nur ausgeben

Simone arbeitet mit einem System, bei dem das Sackgeld auf verschiedene Bereiche verteilt wird:

• Ausgeben: für kleine Wünsche, die unmittelbar Freude machen
• Sparen: für einen grösseren Wunsch oder ein konkretes Ziel
• Gutes tun: um anderen Menschen, Tieren oder der Umwelt etwas Gutes zu tun
• Investieren: um spielerisch zu verstehen, dass Geld langfristig wachsen kann

Die Eltern geben damit einen Rahmen vor. Innerhalb dieses Rahmens können die Kinder selbst entscheiden.

Beim Sparen ist für Simone besonders wichtig, dass das Kind ein konkretes Ziel hat. Einfach nur Geld zurückzulegen, kann sich schnell nach Verzichten anfühlen. Wer hingegen auf ein neues Trottinett oder einen anderen Wunsch spart, versteht besser, warum ein Teil des Geldes nicht sofort ausgegeben wird.

Auch Investieren lässt sich einfach erklären. Simone arbeitete dafür mit ihrem Sohn beispielsweise mit einem Glas, in das er regelmässig Münzen legte und dafür später einige Rappen als «Zins» erhielt. So können selbst abstrakte Finanzthemen spielerisch erfahrbar werden.

Wie viel Sackgeld ist richtig?

Viele Eltern fragen sich zuerst, wie hoch das Sackgeld sein sollte. Simone orientiert sich zwar ebenfalls an bestehenden Sackgeldtabellen, hält den genauen Betrag aber für weniger entscheidend als das System dahinter.

Ob zwei oder zehn Franken direkt wieder ausgegeben werden, macht für den Lerneffekt zunächst wenig Unterschied. Wichtiger ist, dass Kinder lernen, Geld einzuteilen, Prioritäten zu setzen und Verantwortung für ihre eigenen Entscheidungen zu übernehmen. Das Sackgeld wird so zu einem kleinen Übungsraum für den späteren Umgang mit deutlich grösseren Beträgen.

Sackgeld für Ämtli oder einfach so?

Soll Sackgeld regelmässig ausbezahlt werden oder müssen Kinder etwas dafür leisten? Für Simone können beide Ansätze sinnvoll sein. Beim bedingungslosen Sackgeld liegt der Fokus stärker auf dem Einteilen, Priorisieren und selbstständigen Entscheiden. Wird Geld an eine Leistung geknüpft, lernen Kinder hingegen stärker den Zusammenhang zwischen Arbeit und Einkommen.

In ihrer Familie verbindet Simone beide Ansätze. Ihr Sohn erhält ein fixes Sackgeld. Möchte er zusätzlich Geld verdienen, kann er weitere Aufgaben übernehmen. Tätigkeiten, die zum normalen Familienalltag gehören, wie das eigene Zimmer aufzuräumen oder im Haushalt mitzuhelfen, würde sie allerdings nicht bezahlen. Anders sieht es bei klar abgegrenzten Zusatzaufgaben wie Fensterputzen oder grösseren Gartenarbeiten aus.

Brauche ich das oder möchte ich es?

Sackgeld bietet auch die Möglichkeit, mit Kindern über den Unterschied zwischen Bedürfnissen und Wünschen zu sprechen.

Dafür braucht es keine theoretische Lektion. Eltern können alltägliche Entscheidungen erklären. Strom, Miete oder Lebensmittel müssen bezahlt werden. Bei Ferien, Kleidung oder zusätzlichen Anschaffungen entscheiden wir dagegen, wofür das vorhandene Geld reichen soll.

Kinder können durchaus verstehen, dass Geld begrenzt ist und wir deshalb Prioritäten setzen müssen. Wenn Eltern sie gelegentlich an solchen Überlegungen teilhaben lassen, wird der Umgang mit Geld greifbarer.

Sackgeld als Übung fürs Leben

Mit Kindern über Geld zu sprechen bedeutet nicht, ihnen möglichst früh Fachbegriffe wie Rendite, Budget oder Vorsorge beizubringen. Viel wichtiger ist, Geld zu einem normalen Bestandteil des Familienalltags zu machen.

Sackgeld schafft dafür einen geschützten Rahmen. Kinder können ausprobieren, sparen, ausgeben und auch einmal eine Entscheidung bereuen. Dabei lernen sie Schritt für Schritt, dass Geld begrenzt ist, Entscheidungen nötig sind und unterschiedliche Möglichkeiten offenstehen.

Und vielleicht ist genau das wichtiger als die Frage, ob das Sackgeld nun zwei Franken höher oder tiefer ausfällt: Kinder dürfen früh üben, bewusst mit Geld umzugehen und Verantwortung für ihre eigenen Entscheidungen zu übernehmen.

Im famido Podcast spricht Simone Hoffmann ausführlich darüber, wie Familien finanzielle Bildung in ihren Alltag integrieren können, welche Rolle Sackgeld dabei spielt und weshalb Eltern mit ihrem eigenen Umgang mit Geld ein wichtiges Vorbild sind.